CUM SCĂPĂM DE CREDITE ȘI EXECUTARE SILITĂ PRIN DAREA ÎN PLATĂ
Legea pentru modificarea și completarea Legii nr. 77/2016 privind darea în plată a unor bunuri imobile în vederea stingerii obligaţiilor asumate prin credite prevede situațiile impreviziunii contractuale și noi condiții pentru a putea scăpa de credit.
În acest context, debitorii pot plăti o rată mai mică sau un curs valutar inghețat la un anumit moment sau pot renunța la imobilul ipotecat pentru a stinge definitiv datoria.
Condiții de admisibilitate:
- contractul de credit nu depașește 250.000 EUR
- creditul a fost contractat cu scopul de a achiziționa, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinație de locuință
- indiferent de scopul pentru care a fost contractat, creditul este garantat cu un imobil având destinația de locuință;
- consumatorul să nu fi fost condamnat printr-o hotărâre definitivă pentru infracțiuni în legătură cu creditul pentru care se solicită aplicarea legii.
Condiția impreviziunii:
- cursul de schimb valutar a crescut cu 52,6% faţă de cursul din momentul acordării creditului;
- rata lunară înregistrează a crescut cu peste 50% ca urmare a majorării ratei de dobândă variabilă
Situaţiile sunt alternative și nu cumulative, singura condiție fiind ca oricare dintre situații trebuie să se fi menținut timp de 6 luni înainte de notificarea de dare în plată.
Impreviziunea este prezumată în favoarea consumatorului. Debitorul nu mai trebuie să facă dovada îndeplinirii condițiilor.
Cele două prezumţii de impreviziune au caracter absolut, însemnând faptul că în situația formulării contestației de către creditor, acesta are obligaţia de a dovedi neîndeplinirea condiţiilor de admisibilitate a notificării de dare în plată.
În aceste situații debitorii pot cere:
- Adaptarea contractului
Se deschide o negociere efectivă cu banca pentru adaptarea contractului de credit iar daca banca refuză acest lucru, debitorii se vor putea adresa direct instantei si astfel sa obțină inghețarea cursului valutar sau readaptarea contractului, pentru toată durata rămasă.
- Darea în plată a imobilului
În ultimă instanță debitorii pot renunța la imobilul ipotecat pentru a stinge definitiv datoria.
De asemenea, consumatorii ce au contractat credite în franci elvețieni îndeplinesc condițiile pentru impreviziune și pot cere instanțelor adaptarea contractelor în condiții mai favorabile sau darea în plată a imobilelor achiziționate.
Pe toată durata procedurii se suspendă orice plată către creditor, precum şi orice demersuri judiciare sau extrajudiciare demarate de bancă sau recuperatorii de creanțe.
Debitorii pot scăpa de datoriile la bănci, recuperatori și IFN-uri, inclusiv în faza de executare silită și indiferent de stadiul în care aceasta se află.
Până la această reglementare, a existat o practică neunitară a instanțelor de judecată care au exclus situațiile riscului valutar ca o condiție a impreviziunii, debitorii supraîndatoraţi neputând beneficia în toate cazurile de aceste dispoziții favorabile.
Așadar, prin aceste modificări legislative au fost oferite soluții viabile în contextul în care creditorul nu are intenția efectivă de a ajunge la o soluție echitabilă și în avantajul ambelor părți.
